Ganti background

Gambar Asli

Oke sudah lihat perbedaanya diantara dua gambar itu kan? Baik ikuti step-step yang akan aku tunjukkan

1. Tentukan objek dari foto tersebut

2. Buat seleksi dengan menggunakan pen tool dan jangan lupa mode path yang diaktifkan (gambar.1)

Gambar 1

bagaimana? sudah mengikuti instruksinya…oke sekarang lanjut lagi ke step berikutnya

3. Sekarang buatlah seleksi seperti yang tampak pada gambar 2 sebelah kiri lalu klik kanan maka makan terlihat hasil seleksi pada gambar sebelah kanan

gambar 2

4. Bila ingin mengganti warna obejeknya saja yang sudah diseleksi anda bisa memilih menu Image>>adjustment dan setelah itu tinggal piih perubahan yang anda ingin gunakan seperti pada gambar 3  (bisa black and white, color balance dll) atau bisa juga menggunakan menu filter.

Gambar 3

5. Bila anda ingin mengubah warna backgroundnya saja maka yang perlu anda lakukan adalah ke menu select>>inverse maka seleksi pada objek akan berganti ke bagian dari gambar yang tidak terseleksi sebelumnya yaitu background seperti yang ditunjukkan pada gambar 4

Gambar 4

6. Sekarang anda bisa melakukan peneditan warna sesuka hati, selamat mencoba semoga bermanfaat

Low light Photo

Disini shutter di pasang pada mode bulb sehingga mampu menangkap cahaya dengan kecepatan rendah yang dihasilkan oleh lampu kendaraan bermotor. Setting sisanya dibikin auto saja.

Berikutnya aku nyoba memfoto dengan model, aku dan adek bergantian menjadi model. Ada sedikit masalah disini yaitu sulit untuk fokus, kami berdua bergantian mencoba. Entahh kenapa model selalu kabur hasilnya namun background sesuai yang diharapkan. Foto yang aku tampilin ini merupakan hasil jepretan yang kesekian kalinya dan ini untung bisa fokus.

setetes air

Foto ini diambil pada di sekitaran rumah, dengan sedikit edit di photoshop aku mencoba mendominankan warna hijaunya. Foto ini diambil dengan mode manual begitu pula dengan fokusnya

Long exposure, black n white

Foto ini diambil di garasi rumah, saat itu kami berdua mencoba salah satu kemampuan kamera dslr untuk menangkap cahaya yang lambat. Disini kami menggunakan menu manual di kamera dan shutternya pada posisi “Blub” untuk apparturenya pada “5,6″ dengan iso 100.

a girl and the bridge

Gambar ini saya ambil di daerah tamban, Marabahan, Kalsel. Sayang di kamera ini kaki sang model terpotong namun aku menyukai tone dari gambar ini. Mode yang dipakai adalah mode close up yang membuat background tampak blur namun berhubung jarak saya dengan model cukup jauh sehingga blur pada background tidak begitu terlihat.

Dermaga Kuin, Banjarmasin

Foto ini bersetting di dermaga klotok di daerah kuin Banjarmasin. Mode yang dipakai adalah landscape dengan pengaturan monochrome

 “Sesuai dengan background  sebagai lulusan akuntansi. Saya lebih memilih yang berbau analisis saja Pak biar nyambung dengan latar pendidikan”. Jawabku dengan pede padahal ga ngerti itu RO dan analisis kredit itu apa.

2 bulan kemudian aku dinyatakan diterima kerja untuk posisi analis kredit.

…………………………………………..

Pastinya sudah jadi rahasia umum di Indonesia kalau sudah terjun ke dunia kerja sering jauh dari background pendidikan. Ambil contohlah  alumnus salah satu institut yang  katanya pertanian  banyak yang kerja di perbankan, banyak sarjana teknik yang jadi sales dan masih banyak lagi. Akupun pertama kalinya berpikir seperti itu, setelah lulus aku mencoba melamar posisi yang bukan backgroud pendidikan salah satunya melamar menjadi marketing di salah satu anak perusahaan Telkom. Usaha ku yang pertama ini gagal, Oke lah ga apa-apa masih ada kesempatan yang lain. Dilain kesempatan aku mencoba melamar di posisi yang berbeda di perusahaan produsen makanan dan minuman, kali ini di posisi sales dan ini pun gagal juga. Kalau dihitung-hitung aku sudah masukin lamaran ke 50 perusahaan yang berbeda dengan berbagai macam jenis industri. Salah satunya di Bank plat merah, buru-buru ikutan tes tulis baru saja naruh lamaran trus pengumuman siapa saja yang berhak ikut tes awal namaku tidak ada dilist. Kata temen-temen sih tes scanning wajah dan kecakepan. Pernah juga ikut tesnya MODP bank Syariah, 2 kali di bank yang berbeda  dan hasilnya gagal maning yang terakhir di salah satu anak perusahaannya pertamina dan seperti biasa gagal di interview (kali ini lamar posisi akuntansi)….ya sudah lah belum jodahnya pikirku. Aku memang ga niat untuk kerja sesuai latar belakang pendidikan, pengenya sih nyari penagalaman yang baru. Aku sendiri dengar dari beberapa teman yang senior, banyak dari ilmu yang dipelajari sewaktu kuliah hampir-hampir tidak terpakai saat bekerja. Hanya dibidang-bidang tertentu saja yang sifatnya profesi seperti kedokteran, apoteker, dan akuntan yang benar-benar terpakai. Kalau pun boleh jujur kenapa aku mencoba mencari pekerjaan Non akuntansi padahal aku sendiri backgroundnya akuntansi, itu karena disebabkan aku ga pede sama ilmu yang aku kuasai. Coba deh tanyain soal atau konsep akuntasi yang simpel-simpel aja pasti lupa

Oh ya salah satu penyebab yang menyebabkan aku ga pede sama akuntansi adalah gara-gara dulu pernah melamar di KAP lokal di Surabaya di dua tempat yang berbeda dan  ga keterima dua-duanya. Sejak saat itu aku jadi ga pede, dan aku sendiri mempertanyakan keilmuan akuntansi yang aku miliki. Sejak saat itu pula bila ada lowongan yang buka akuntansi aku ga pernah lamar, paling poll bagian keuangan yang aku lamar. Namun nasib berkata lain ga ada satupun pun yang lolos. Tapi yang uniknya dan bikin aku ga percaya. Pertama aku lolos tes tulis PWC (walaupun akhirnya gagal di interview, lagi-lagi), PWC boo PWC…salah satu kantor akuntan public big four di Dunia. Banyak temen-temenku yang notabene lebih pinter dari aku gagal tes tulis, nah aku yang pas-pasan menjurus bodoh ini lolos. Lalu yang selanjutnya aku lolos lagi-lagi tes tulis, kali ini di BPK, tau BPK kan? Badan Pemeriksa Keuangan yang core ilmunya perlu akuntansi tapi gagal lagi di interview. Sejak saat itu akhirnya aku mencoba melamar untuk posisi akuntansi, hasilnya cukup lumayan pertama di perusahaan kargo dan di konsultan manajemen.

Dari tadi cerita kegagalan terus nih, kapan yang berhasilnya? Sebenarnya dari hampir 50 lamaran yang aku masukin aku keterima kerja di empat tempat. Pertama di Head Office perusahaan otomotif di Jakarta sebagai MT FInance, aku tolak Karena gaji sama biaya hidup diJakarta impas bahkan cenderung defisit (mending kerja di Surabaya atau sekalian di Banjarmasin, masih bisa nabung). Kedua di Konsultan manajemen di Surabaya (sempat kerja sebentar), disini gajinya lumayan besar untuk ukuran kota ini.  Ketiga di salah satu Perusahan kargo domestik  cabang Surabaya, pada akhirnya aku tolak karena aku sudah diterima di BNI. The last but not the least  adalah aku akhirnya menerima tawaran posisi sebagai analis kredit di BNI. Aku sendiri  buta dengan posisi pekerjaan ini karena baru dengar dan tahu. Dalam pikiranku yang namanya kerja di bank itu ga jauh-jauh dari teller dan customer service atau ngitung duit aja,  seperti penuturan teman-temanku yang udah kerja di bank pada umumnya karyawan baru ditraining lagi dan dapat ilmu baru menyesuaikan dengan posisi dan siapa saja bisa masuk ga peduli dengan latar pendidikan.

Oke sekarang cerita berlanjut pas pelatihan. seperti pada umumnya training  seorang trainee tentunya dikasih modul. Beserta modul juga ada silabi, setelah mengecek modul semuanya ga ada yang berbau akutansi tapi waktu liat jadwal di silabi ada satu nama yang ga asing  yaitu BASIC ACCOUNTING. Awalnya aku piker cuman sekedar pengenalan dan belajar menganalisis rupanya belajar akuntnasi dari awal. Yah memang sepertinya bodohnya ga ilang-ilang, walaupun akuntnasi dasar tapi tetap aja salah bahkan nilainya kalah sama anak non akuntansi yang satu kelas sama aku. Apess tenan!

Yang namanya Basic Accounting, tentunya belajar dari awal banget hingga sebuah laporan keuangan selesai dibuat. Lalu ada satu sesi membuat laporan  keuangan berdasarkan hasil dari interview dengan calon debitur, aku sendiri merasa heran buat apa pelajaran ini. Oh ternyata aku baru tau kalo aku diarahin untuk analis kredit ritel dan ukm. Disini aku diplot yang membuat laporan keuangan trus di analisis karena para pengusaha kecil ga ngerti apa itu akuntansi dan tetek bengeknya.  Boro-boro buat laporan keuangan ,debit kredit saja belum tentu ngerti tapi dari sisi bank sebagai lembaga intermediary adalah potensi besar  dan  resiko gagal bayarnya tidak sebesar corporate. Aku pun sudah terbayang betapa rumitnya nanti pekerjaanku, aku sendiri punya pengalaman magang untuk audit sebuah koperasi kecil yang laba setahunnya mencapai 200 juta an sudah sangat menguras tenaga dikarenakan dokumen yang dimiliki sebagai penunjang laporan keuangan banyak yang tidak ada serta SDM yang ada tidak menguasai akuntansi. Alhasil pegawai koperasi tersebut seenaknya sendiri melakukan  pencatatan menurut cara dia bukan berdaasar pada standar yang berlaku umum. Bukan hanya Auditor yang bingung konsultan manajemen yang mereka hire juga kerja extra keras dan ujung-ujungnya  pekerjaan menjadi molor sekali.

Selama setahun cari kerja wira-wiri kesana kemari, cari posisi non akuntansi. Eh taunya dapatnya kerja juga dari Surabaya dan kudu mendalami akuntansi lagi. Yah memang ternyata kalo memang jodoh ga bakalan kemana

Seperti yang kita ketahui krisis 1998 telah membawa dampak yang amat besar pada system keuangan negara ini salah satunya perbankan. Satu persatu bank konvensional rontok, bank-bank yang masih mampu berdiri sendiripun oleng dan banyak yang mendapat BLBI serta tidak sedikit yang bangkrut atau harus melakukan merger. Salah satu bank yang mampu bertahan dari krisis adalah bank Muamalat yang merupakan bank Syariah pertama di Indonesia dan satu-satunya kala itu. Munculnya bank Syariah di Indonesia sendiri terbilang telat, Muamalat sendiri berdiri tahun 1992 padahal Negara-negara OKI sudah mulai mendirikan bank syariah sejak tahun 1970 an. Ini menandakan political-will Indonesia belum menunjang perkembangan bank syariah padahal Indonesia kala itu di konfrensi OKI 1970 di Pakistan merupakan salah satu penggagasnya pembentukan bank Syariah.

Sejak tahun 1998 masyarakat dunia khususnya Indonesia tersadarkan bahwa sistem perbankan yang sekarang digunakan sangat rentan sekali terkena imbas gejolak ekonomi, bukan berarti perbankan  syariah tidak rentan tapi resiko yang dihadapi lebih kecil. Sistem perbankan konvensional berjaya dikala ekonomi dalam keadaan stabil namun dikala bunga pinjaman menumpuk dan para debitur mengalami gagal bayar dan hutang-hutang harus di reschedule atau direstrukutrisasi maka timbulah gejolak ekonomi (masih untung bisa di reschedule dan restrukturisasi, kalau benar-benar gagal bayar jadilah krisis ekonomi). Contoh yang terbaru adalah subprime mortgage tahun 2008 yaitu krisis keuangan di Amerika Serikat karena macetnya kredit kepemilikan rumah. Sekali lagi membuktikan bahwa perbankan dengan menggunakan system compound interest (bunga berbunga) membawa dampak yang merugikan. Bila dibandingkan dengan perbankan syariah bukan berarti tanpa resiko, semua pasti ada resikonya namun bagaimana cara mengelola resikonya sendiri. Sistem yang dianut bank syariah (Mudharabah, musharakah, murahabah, dan ijarah) mampu meminimalkan resiko itu dengan memberikan ketetapan karena system ini   dapat memberikan banyak manfaat daripada mudharat, ambil contoh simpelnya Karti Laksmini ingin memiliki sepeda motor merk Gonda Super T seharga Rp. 10.000.000. Karti ke Bank Syariah  untuk mendapat pembiayaan. Oleh BS ditawari pembiayaan dengan prinsip murabahah. Jangka waktu 1 tahun, dibayar secara angsuran per bulan. Karti dan BS menyepakati marjin untuk BS adalah Rp. 1.000.000.

dalam contoh tersebut, Bank Syariah bertindak sebagai penjual dan nasabah Karti sebagai pembeli. Keduanya mengetahui harga pokok dan menyepakati marjin.

Angsuran per bulan = harga pokok + marjin

Jangka waktu

= Rp. 10.000.000 + Rp. 1.000.000

12 bulan

= Rp. 916.667

Letak kekuatan sistem ini adalah nasabah dan Bank sama-sama tahu akadnya dan isi akadnya jadi tidak ada timbul biaya-biaya diluar akad yang telah disepakati yang bisa membengkak sedemikian besarnya ditambah lagi pada kasus ini Bank Syariah meng take over dulu barangnya baru setelah itu dijual ke nasabah jadi tidak ada istilah pembiayaan namun guna memudahkan istilah pembiayaan tetap dipakai. Berbeda dengan bak konvensional jumlah pembayaran bunga bisa naik atau turun tergantung suku bunga, semakin lama menunggak semakin besar bunganya.

Lantas apa hubunganya dengan customer driven? Sebenarnya bila mau sistem perbankan Indonesia bisa saja berubah ke syariah bila memang ada keinginan dan kebutuhan dari masyarakat  yang begitu kuat pada produk-produk perbankan syariah secara masive (semua orang menginginkan produk syariah) karena sudah dijelaskan sebelumnya bahwa customer driven dasarnya adalah pada kebutuhan konsumen. Lalu bagaimana caranya membuat masyarakat indonesia merasa butuh produk-produk bank syariah? Bila menurut aku pribadi adalah pada edukasi dan sosialisasi pada masyarakat luas serta ada political will dari pemerintah. Tapi ada yang perlu digaris bawahi, perbankan sekarang sudah mulai mengarah pada mencari pendapatan yang berasal dari Fee Based yaitu berasal dari biaya jasa transaksi keuangan dimana bank sangat memanjakan nasabahnya dengan fasilitas yang mampu memudahkan dalam kecepatan bertransaksi. Hal ini menjadi salah satu faktor penting kenapa masyarakat masih banyak bertahan menggunakan bank konvensional karena bank-bank syariah sendiri masih belum mampu menghadirkan aplikasi/fitur yang mumpuni dan belum mampu memaksimalkan produk-produk yang berbasiskan  customer driven. Disamping itu juga ada sebagian anggapan menabung atau pembiayaan di bank konvensional dan syariah tidak ada bedanya, ini dikarenakan masyarakat lebih melihat pada hasil akhir yang harus dibayarkan ke bank yang relatif sama bahkan kadang bank syariah jatuhnya lebih tinggi dari pada bank konvensional. Untuk itu perbankan syariah harus mampu mengedukasikan dan mensosialisakan keunggulan produk-produknya secara luas.

Dilihat dari jumlah penduduk Indonesia yang cukup besar (240 juta yang mayoritas muslim) dan GDP yang sudah mencapai $3000/tahun sudah sewajarnya ini menjadi peluang pasar untuk ekspansi bisnis terutama  untuk perbankan syariah. Tinggal bagaimana bank syariah mampu menciptakan perasaan bagaimana masyarakat membutuhkan produk-produk perbankan untuk penempatan dana, investasi dan pembiayaan dengan edukasi dan keunggulan sistem syariah yang lebih aman dibandingkan dengan bank konvensional. Masyarakat yang saat ini memiliki segmen masyarakat yang mengambang (floating society). Artinya dalam akses perbankan masih cenderung tertarik pada besaran imbal hasil yang diperoleh ketika menabung atau menyimpan sebagian dananya pada lembaga keuangan. Pengaruh dual banking system juga sepertinya membuat masyarakat cenderung opportunis jika akan menyimpan dananya di bank. Sejauh ini bank syariah telah memberikan imbal hasil dengan equivalent rate yang mencoba tetap menjadi pilihan bagi masyarakat untuk menabung ataupun investasi. Karakteristiknya memang sama sekali berbeda, yaitu pada imbalan yang secara syariat dibenarkan dan bukan tergolong riba sebagaimana bunga bank pada umumnya. Maka dari itu bank syariah perlu mengetahui apakah equivalent rate yang selama ini diterapkan mempengaruhi penghimpunan dana pihak ketiganya.

 Untuk saat ini asset bank syariah baru mencapai kurang lebih 86 trilun dan peningkatan asetnya sebesar 33% selama lima tahun belakanga ini  (gabungan dari seluruh bank Syariah) bandingkan dengan aset sekelas bank BRI dan BCA yang mencapai diatas 300 triliun sedangkan bank Mandiri sendiri sudah mencapai 400 triliun lebih. Untuk Dana Pihak Ketiga (DPK) sendiri hingga bulan Mei 2011 perbankan syariah sudah mencatat kenaikan sebesar 35% dibandingkan periode yang sama tahun lalu, pertumbuhan bisnis perbankan syariah juga terlihat pada akhir 2010 yang mencapai 47%. “Pembiayaan bank-bank syariah di Indonesia pada akhir Maret lalu (kuartal 1-2011) mencapai Rp74 triliun. Sebanyak 70% dikontribusi oleh pembiayaan UMKM. Sisanya yakni 30% disumbang oleh pembiayaan korporasi. Secara year on year (yoy), pertumbuhan pembiayaan pada kuartal 1-2011 sekitar 38%.

Dalam hal pertumbuhan dana pihak ketiga menjadi sangat penting untuk tetap terjaga pertumbuhannya, yaitu tidak lain untuk kepentingan semakin masifnya pembiayaan yang akan diberikan bank kepada calon nasabah pembiayaannya dan untuk mengembangkan ekonomi masyarakat dalam pola bisnis di sektor riil. Basis pembiayaan yang harus memiliki underlying asset atau menyentuh lini rill juga harus didukung dengan semakin besarnya dana yang dimiliki bank syariah untuk bisa mencapai hal itu. Pertumbuhan ekonomi yang diukur dari pertumbuhan sektor riil tentunya sangat berharap bank syariah bisa menjadi kontributor dalam salah satu lembaga keuangan yang pro sektor riil. Sehingga perkembangan ekonomi masyarakat semakin membaik dan pengentasan kemiskinan juga masalah pengangguran bisa teratasi dengan sempurna. Maka, posisi dana pihak ketiga dalam hal ini harus juga menjadi perhatian masing-masing bank syariah. Tetap menjaga nasabah agar tetap loyal menabung di bank syariah dan melakukan upaya-upaya menarik dana kembali dari masyarakat atau segmen lainnya. Dan bank syariah juga setidaknya perlu mengetahui apa saja yang mempengaruhi pertumbuhan dana pihak ketiga tersebut.

Perkembangan perbankan syariah ini merupakan sebuah fenomena yang sangat menarik dan unik, karena fenomena ini terjadi justru di saat kondisi perekonomian nasional berada pada keadaan yang mengkhawatirkan. Di tengah ketidakstabilan ekonomi saat ini dan masih kurangnya tingkat kepercayaan masyarakat terhadap pemerintah, bank syariah tetap dapat mampu berdiri tegak di tengah berbagai terpaan rintangan dan persaingan yang terjadi. Potensi yang besar tersebut, harus memacu institusi perbankan syariah sendiri untuk lebih kreatif, inovatif, dan teroganisir dengan profesional. Tantangan saat ini adalah sejauhmana pelaku perbankan syariah bisa memformulasikan kegiatan-­kegiatan dalam membangun perekonomian nasioanal setelah mendapat payung hukum. Pemerintah Indonesia sendiri sudah mengerluarkan produk hukum yang menjadi landasan dalam bisinis perbankan syariah di Indonesia yaitu  UU No. 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah yang merupakan salah satu Political Will. UU ini merupakan jawaban kebutuhan masyarakat terhadap produk-produk bank syariah, jadi seandainya memang kebutuhan masyarakat sangat besar dan memang bila dikehendaki masyarakat dan dari segi bisnis menguntungkan (bila tidak menguntungkan  maka UU  akan di tolak) serta atas desakan masyarakat luas bisa saja negara kita ini menganut sistem perbankan syariah.

Sumber: http://www.republika.co.id/berita/bisnis-syariah/keuangan-perbankan/10/11/25/148694-bi-optimistis-pertumbuhan-perbankan-syariah-berlanjut-di-2011

http://omperi.wikidot.com/sejarah-hukum-perbankan-syariah-di-indonesia

http://erwinnomic.blogspot.com/2011/02/dana-pihak-ketiga-bank-syariah.html

http://www.syariahmandiri.co.id/2011/06/mei-2011-aset-perbankan-syariah-rp-104-t/